নতুন "ভুল ট্রান্সফার" প্রতারণার স্কিমের বিস্তারিত বিশ্লেষণ, যে случайных মানুষেরা অনিচ্ছাকৃত ড্রপ হয়ে যায়। স্কিমের মেকানিক্স, বিনিয়োগকারীদের জন্য ঝুঁকি এবং অর্থ laundering এর বিরুদ্ধে আন্তর্জাতিক অভ্যাস।
রাশিয়ায় একটি নতুন প্রতারণার স্কিম ছড়িয়ে পড়েছে, যেখানে "ভুল" অর্থের ট্রান্সফার টাকা laundering এর অস্ত্র হিসেবে ব্যবহৃত হচ্ছে। সাধারণ একটি এক নজরে এলোমেলো ট্রান্সফার আপনার অ্যাকাউন্টে আসতে পারে বড় আর্থিক ধোঁকাবাজির অংশ হতে। একটি এই ধরনের "উপহার" ইতিমধ্যে আস্ত্রাখানের একজন একক মায়েরকে প্রতারণার মামলার দায়ে অভিযুক্ত করেছে।
ভুল ট্রান্সফারের স্কিম কীভাবে কাজ করে
এই স্কিমের মেকানিজমটি সহজ: প্রতারকরা হঠাৎ করে এলোমেলো প্রিজনকে কয়েক হাজার রুবেলের মতো একটি ছোট অর্থের ট্রান্সফার করে। এরপর একটি ফোন কল বা বার্তা আসে: একজন অপরিচিত ব্যক্তি দয়া সহকারে তুলে ধরেছেন যে তিনি ভুল করে আপনার অ্যাকাউন্টে টাকা পাঠিয়েছেন। এর পিছনে কারণটি সাধারণত এক্ষেত্রে বাড়ানো বা স্পর্শকাতর মিথ্যা (যেমন, টাকা গুরুতর অসুস্থ আত্মীয়ের জন্য ছিল, কিন্তু প্রেরক কার্ড নম্বর ভুলে গিয়েছিল)। এই ধরনের "অপর মানুষের" অর্থ ফেরত দিয়ে, নাগরিকরা অনিচ্ছা করে সন্দেহজনক লেনদেনের চেইনে জড়িয়ে পড়েন।
- পর্ব ১: অবৈধভাবে প্রাপ্ত টাকা (প্রায়শই অনলাইন ক্যাসিনো, প্রতারণার স্কিম বা অবৈধ ক্রিপ্টো-এক্সচেঞ্জারের মাধ্যমে) অপরাধীরা ছোট ছোট অংশে ভেঙে দেয় এবং এলোমেলো নাগরিকদের অ্যাকাউন্টে পাঠায়।
- পর্ব ২: ট্রান্সফার পাওয়ার পর, শিকার "গল্প" গ্রহণ করে এবং প্রতারকের অনুরোধে অর্থ অপরাধীদের অ্যাকাউন্টে পাঠায় (মূল অ্যাকাউন্টে নয়!)।
- পর্ব ৩: টাকা সেই অ্যাকাউন্টে চলে যায় যা অপরাধীদের নিয়ন্ত্রণে থাকে, " পরিচ্ছন্ন" অর্থ হিসাবে। এখন এগুলি অনুসরণ করা কঠিন, এবং যিনি ট্রান্সফার পেয়েছেন তিনি কার্যত অর্থ laundering এ সহায়ক হয়ে যান।
উদাহরণ: ৪০ হাজারের "ভুল" ট্রান্সফার এবং ১.৫ মিলিয়নের মামলা
আস্ত্রাখানে সম্প্রতি ঘটে যাওয়া একটি ঘটনা প্রকাশ করে যে এই ধরনের স্কিম কতটা বিপজ্জনক। একজন একক মা ৪০ হাজার রুবেল একটি অজানা প্রেরকের থেকে তার কার্ডে পেয়েছিলেন। এর পরপরই একটি ফোন কল আসে: একজন পুরুষ দাবি করেন যে তিনি অসুস্থ দাদীর অ্যাকাউন্টের পরিবর্তে ভুল করে টাকা পাঠিয়েছেন। মহিলা গল্পটি বিশ্বাস করেন এবং উল্লেখ করা ব্যাংক অ্যাকাউন্টে ৪০ হাজার রুবেল ফেরত পাঠান। কিছুদিন পর, ব্যাংক তার অ্যাকাউন্ট ব্লক করে, এবং পুলিশ তাকে জিজ্ঞাসাবাদের জন্য ডাকে। বাহ্যিকভাবে নির্দোষ পরিস্থিতি একটি বড় প্রতারণার কেসের অংশ হয়ে ওঠে: ৪০ হাজার ছিল ১.৫ মিলিয়ন রুবেলের একটি চেইনের একটি ট্রান্সফার। এখন তাকে প্রতারণার মামলার আসামি হিসাবে চিহ্নিত করা হয়েছে এবং অপরাধী গোষ্ঠীর সহায়ক হিসাবে গণ্য করা হয়েছে। এ ধরনের ভূমিকার জন্য তাকে ৬ বছরের জেলের শাস্তি হতে পারে।
প্রতারকদের উদ্দেশ্য: "ময়লা" টাকার বৈধতা
কেন অপরাধী গোষ্ঠী এলোমেলো মানুষের সাথে অর্থ "ভাগ" করতে চায়? বিষয়টি হল, তারা এইভাবে বৈধ লেনদেনের একটি ভ্রম তৈরি করে এবং শিকারী ও তাদের মধ্যে একটি কাল্পনিক আইনি সংযোগ স্থাপন করে। "ভুল" ট্রান্সফার ফেরত দেয়া মূলত প্রাপক ও অপরাধীদের মধ্যে একটি আর্থিক সম্পর্কের প্রমাণ হিসেবে কাজ করে। এই псевдоразовые অপারেশনগুলি অবৈধভাবে প্রাপ্ত অর্থ পরিশুদ্ধ করতে এবং ব্যাংকের পর্যবেক্ষণ সিস্টেমে সন্দেহ সৃষ্টি না করতে সহায়ক। উপরন্তু, প্রথম দৃষ্টিতে নিয়মিত মনে হওয়া ফেরত ট্রান্সফার পরবর্তী অপারেশনের ভিত্তি স্থাপন করে। জটিল রুটগুলি তৈরি করলেও, মধ্যবর্তী রূপে তৃতীয় পক্ষের অ্যাকাউন্টগুলি ব্যবহার করা ছাড়া উপায় নেই।
দয়া এবং ভয়: манипуляций এর জটিলতা
"ভুল ট্রান্সফার" স্কিমটি সাইবার আক্রমণের মাধ্যমে কাজ করে না, বরং মানব অনুভূতির উপর খেলছে। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, টাকা পেলেও নাগরিকেরা অনিচ্ছাকৃতভাবে অন্যের অর্থ ফেরত দিতে চায়, প্রেরক দ্বারা বর্ণিত "ন্যায়ের" ধারণায় বিশ্বাস করে। এই মানসিক বৈশিষ্ট্যটির সুবিধা নেয় প্রতারকেরা। যখন দয়া সহকারে অনুরোধ কাজ করে না, তারা অন্য একটি স্ক্রিপ্ট সূচনা করে — শক্তিশালী আইন প্রয়োগকারী কর্মকর্তার ভূমিকা পালন করে এবং জানান দেয় যে প্রাপ্ত ট্রান্সফারটি অবৈধ টাকা (যেমন, সন্ত্রাসবাদের অর্থায়নে ব্যবহৃত)। অপারেশনাল প্রক্রিয়ার ভয় প্রদর্শনের মাধ্যমে জাল আইন প্রয়োগকারী কর্মকর্তারা চাপ প্রয়োগ করেন যে একজন বৃহত্তম টাকার ব্যালেন্স "নিরাপদ" একাউন্টে ট্রান্সফার করতে হবে। ফলে, ভীতি এবং ব্ল্যাকমেইল সক্রিয় হয়ে যায়, নাগরিককে উদ্বিগ্ন করে এবং প্রতারকদের অনুগত হয়।
আইনিক ঝুঁকি: অ্যাকাউন্ট ব্লক করা থেকে শুরু করে অপরাধ মামলায় উত্তরণ
যদিও শিকার কোন খারাপ উদ্দেশ্যে কাজ করেনি, ফলাফল কঠোর হতে পারে। রাশিয়ান আইন এই ধরনের সহযোগিতাকে প্রতারণায় সহায়ক (ধারা ১৫৯ ফৌজদারি কোড) বা আয়ের অবৈধ হিসাব (ধারা ১৭৪ এবং ১৭৪.১) হিসাবে বিবেচনা করে। সরাসরি উদ্দেশ্য প্রমাণ করা কঠিন, তাই পরোক্ষ উদ্দেশ্যের ধারণা প্রযোজ্য হয়: একজন ব্যক্তিকে "ঘটনা প্রত্যাশিত হতে হয়েছিল"। সহযোগিতার নির্দিষ্ট লক্ষণগুলির মধ্যে রয়েছে: দ্রুত গতিতে পাওয়া অর্থ ট্রান্সফার করা, ব্যাংককে সন্দেহজনক ট্রান্সফার সম্পর্কিত তথ্য জানানো থেকে বাদ দেওয়া এবং আবেদনকারীর সাথে সমস্ত আলাপচারিতা মুছে ফেলা।
একজন শিকার স্বয়ংক্রিয় মামলার পাশাপাশি আর্থিক পরিণতি নিয়ে আসতে পারে। 115-ФЗ আইনটির অধীনে, ব্যাংককে বিতর্কের সময় নজরে পড়া যে কোন অ্যাকাউন্ট ব্লক করতে হবে। এই পূর্ব-প্রতি ব্লক করে যে কোনও শাস্তিমূলক ব্যবস্থার বাইরে, আপনি ব্যাংকিং সেবাগুলির জন্য প্রচুর সময় ধরে অ্যাক্সেস হারাতে পারেন।
সমস্যার আকার: মামলা বৃদ্ধি এবং সাধারণ শিকার
২০২৫ সালের মধ্যে, এসব মামলার সংখ্যা কয়েকশ হয়ে গেছে। বেশিরভাগ আসামি সাধারণ জনগণ: বৃদ্ধরা, মাতৃত্বকালীন ছুটিতে থাকা মায়েরা, শিক্ষার্থীরা, যারা "শিক্ষকদের" জন্য দয়া অনুভব করেছেন। এখন তারা তদন্তের অধীনে রয়েছে, তাদের অ্যাকাউন্ট স্থগিত করা হয়েছে এবং কারাগারে আসন্ন শাস্তির বাস্তব সম্ভাবনা নিয়ে।
কীভাবে সুরক্ষা করবেন: ব্যাংক এবং আইনজীবীদের পরামর্শ
বিশেষজ্ঞরা একমত: যখন অপ্রত্যাশিতভাবে টাকা আপনার কার্ডে আসে তখন সরাসরি ফোন করা ব্যক্তির অনুরোধে তা ফেরত দেওয়া উচিত নয়। যত খারাপই লাগুক প্রেরকের ভুল প্রেরণাকে সাহায্য করা, বরং তাকে তার ব্যাঙ্কে পাঠিয়ে দিতে হবে তাদের মাধ্যমে ভুলে প্রবাহিত অর্থ সন্ধান করতে। একজন অ্যাকাউন্টের মালিক অজানা মূল্যের ট্রান্সফার পাওয়ার পর অবিলম্বে তার ব্যাংকের সাথে যোগাযোগ করা উচিত। সেরা সিদ্ধান্ত হলো সরাসরি শাখায় গিয়ে অজানা উত্সের একটি বাইরের লেনদেনের বিষয়ে আবেদন করা। যদি এটি সম্ভব না হয়, তাহলে ব্যাংকের গ্রাহক সেবা নম্বরে কল করা উচিত, তারিখ, পরিমাণ এবং প্রেরকের নাম উল্লেখ করে যোগাযোগের তথ্য সরবরাহ এবং এটির ক্ষেত্রে ভাষা আনতে হবে। এটি মানবাধিকারের সাধারণ অংশীদারিতার মধ্যে আপনাকে সন্দেহ হতে বাঁচাবে।
- অপরিচিত ব্যক্তির কাছে মোটর টাকা ফেরত দেবেন না - আপনি তাদের বৈধতার বিষয়ে নিশ্চিত হতে পারবেন না।
- অপ্রত্যাশিত অর্থের প্রাপ্তি পর্যন্ত বিলম্ব করবেন না।
- আপনার ব্যাংকের সাথে অবিলম্বে যোগাযোগ করুন এবং অজানা উত্সের অর্থ গ্রহণের বিষয়ে একটি আবেদন করুন।
- যদি "প্রেরকের" পক্ষ থেকে চাপ বা হুমকির সম্মুখীন হন - অবিলম্বে পুলিশের কাছে যান এবং কল রেকর্ড বা বার্তাপ্রাপ্তিকে প্রদান করুন।
গ্লোবাল ভিউ: অর্থের মুলা এবং অর্থ laundering এর বিরুদ্ধে যুদ্ধ
স্কিমগুলি যেখানে নাগরিকরা অনিচ্ছাকৃত সহায়ক হয়ে ওঠে তা সারা বিশ্বে প্রসারিত হচ্ছে। আন্তর্জাতিকভাবে, এই ধরনের মধ্যবর্তী যাত্রীদের "অর্থের মুলা" (money mules) বলা হয়। ইউরোপীয় ব্যাংকগুলোর হিসাব মতে, প্রতি বছর মুলা নেটওয়ার্কের মাধ্যমে শত শত মিলিয়ন ডলার laundering হয়। এফবিআই, ইইউরোপোল এবং বিশ্বজুড়ে অন্যান্য সংস্থা সতর্ক করে: অবিচ্ছিন্ন সহায়তা দ্বারা অবৈধ অর্থের চলাচল আইনগত প্রভাব এবং আর্থিক নিষেধাজ্ঞার সম্মুখীন হতে পারে। বিনিয়োগকারীদের জন্য এবং আর্থিক বাজারের সকল অংশগ্রহণকারীর জন্য এটি AML প্রক্রিয়াগুলি কঠোরভাবে অনুসরণের গুরুত্ব এবং অর্থের লেনদেনে সতর্ক থাকার প্রতি একটি সূচক। রাশিয়াতে নতুন অর্থ laundering স্কিমগুলি আবার মনে করিয়ে দেয় যে আর্থিক সিস্টেমের প্রতিটি সদস্যের জন্য যেকোনো অপ্রত্যাশিত ব্যাংকিং পারদর্শনে সুরক্ষার তুলনায় উচ্চ সতর্কতা রাখা গুরুত্বপূর্ণ।
